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金融行业网络安全解决方案,中信银行大数据平台开发

   日期:2022-08-06 20:27:38     浏览:2    

相信目前有很多人对于中信银行大数据平台开发方面的知识都特别想要了解,此刻小郭也是在网络上整理了一些关于金融行业网络安全解决方案方面的知识分享给大家,希望能够帮助您解决问题。

2014-09-12纯网

9月12日,最纯粹的消息,在互联网金融迅猛来袭的时候,商业银行也积极排队,上演攻防战。

从业绩数据来看,中信银行在网络金融领域也交出了一份亮眼的成绩单。

本周,上交所“银九月”迎来股份制商业银行中期业绩说明会,中信银行也于9月10日向投资者、分析师和媒体通报了2014年中期业绩及未来发展战略展望。

今年上半年,中信银行实现网上银行中间业务收入4.94亿元,同比增长51.07%。2013年报告期,中信网银的中间业务收入为1.75亿元。

新任中信银行行长李清平在吹风会上介绍了中信银行未来的总体发展思路:深化结构调整,加快业务转型,守住风险底线;为应对经济周期的变化,本行将加快调整客户结构、业务结构和收入结构,实现公司、零售和金融市场三大板块业务的协调发展。

中期业绩显示,上半年,中信银行实现净利润220.34亿元,同比增长8.06%;实现营业收入621.06亿元,同比增长24.52%。以上半年180天计算,每天盈利1.22亿元;每股收益0.47元。

创新POS贷款业务实现贷款网络化

创新是每一个行业发展的根本动力,中信银行在网络理财领域的举措引领了行业潮流。

中信银行和银联去年率先推出POS网商贷款业务后,这种创新的业务模式吸引了业内众多跟随者。

今年4月,江苏银行、南京银行相继携手银联商务,重新推出面向小微企业和个体商户的POS贷款融资系列产品。此后,光大银行、华夏银行、工商银行等。也推出了类似的POS贷款业务。

在POS贷款业务领域,第一个吃螃蟹的中信银行无疑更有发言权。

中信银行将“POS商户网贷”设计为无抵押无担保的小额短期网络信用贷款,主要针对小微企业主和个体商户。其最大的特点是,商户自身稳定的POS交易记录是贷款审批的主要依据,水分越多,额度越高。

具体流程是POS商户登录提交贷款申请后,后台系统自动在线审批贷款,快速计算贷款金额,最高50万元。贷款期限最长90天,贷款按日还本付息。申请、审批、提款、还款等手续都可以在网上完成。

业内人士表示,POS贷款业务的主要原理是第三方支付平台在POS商户和银行之间“牵线搭桥”,接入银行的快捷贷款通道。银行在商户的授权下,根据商户日常生活中实际发生的POS交易流水,对符合条件的商户进行信用评估,发放贷款。

据笔者调查,在实际操作过程中,贷款担保和“流水造假”等数据造假的防范非常重要。

“实践中,小微企业贷款申请通过率仍不到70%,核心的贷款担保问题始终没有解决。POS商户网贷产品以商户自身稳定的POS交易记录作为贷款审批的主要依据,真正为小微企业绕过了抵押物这一关。”中信银行客户经理向笔者介绍。

“此外,中信银行的网贷系统有一套复杂的评估模型,对交易流量、波动幅度等都有评估标准。就算假数据能骗过电脑程序,也骗不过银行传统的线下实地调研。当发现其日流量下降或紧急增加时,银行会到商户的站点查看交易是否有异常变化。线上线下结合,保证信息真实性,防范风险。”客户经理说。

过去一年,中信银行

平安证券的分析报告指出,借助银联大数据,将为中信带来风险控制。由于风险已经在之前的大数据下进行了筛选,客户拿到之后在风控和审核端的时间周期会大大缩短,所以贷款到账期可以分分钟算;此外,还有精准营销,先白名单再对客户进行集中营销,显著降低小微客户的营销成本。

“异构支付”有助于提高零售客户的转化率

“异构支付”是中信银行基于大数据和新技术,集网上支付、转账、购物、理财、财富管理等功能于一体的全新产品。包括手机充值、购买电影票和理财产品、缴纳流量罚款和特约商户优惠功能。

截至报告期末,中信银行不同支付App已上线16个应用,涉及票务、缴纳罚款、保险、充值等13个类别。截至6月底,不同程度支付的客户数达到418.43万户。中信银行表示,异构支付将不断推出新服务,增加新功能,提高非中信银行客户向本行零售客户的转化率。

据悉,目前中信银行正在洽谈特约商户,主要是餐饮、影院、书店,新洽谈的商户之一是“7881手游交易平台”。今年7月,宜都支付与7881平台签署战略合作协议,7881作为宜都支付的合作伙伴,也在官网提供宜都支付App的下载。凡在7881官网下载易度支付App的用户,均可获得6元红包,并享受游戏充值优惠折扣。

中信银行相关负责人表示,除了体现中信银行的科技实力之外,还传递了一种服务理念,即在无界的时间和无限的空间内,通过多种方式,真实的和虚拟的,为客户提供“零距离”的贴心服务。

中信银行相关负责人也告诉笔者,“实现异地支付跨行转账免费也是相当有优势的。异地支付无需开通网银或手机银行即可实现跨行转账,不仅实时支付而且免手续费,即将实现所有银联卡间实时互转。同时,不同支付将不断推出新服务、增加新功能,提高非银行客户向本行零售客户的转化率。”

者了解到,使用中信银行卡的用户,无论借记卡或信用卡,只需在智能手机上安装中信银行手机银行客户端,就能直接绑定默认使用的银行卡,进行网络支付。

首先,能提供 “游戏充值”服务,对于游戏爱好者来说,异度支付最赞的服务是可以进行“游戏充值”,游戏充值里面有7881手游交易平台提供的游戏点卡充值、QQ充值、App手游充值等。

其次,跨行转账免收手续费,中信“异度支付”在金融业务上显得很有优势。异度支付可实现无需开通网银或移动银行的跨行转账,不但实时到账还免收手续费,且即将实现所有银联卡之间的实时互转。

再次,增加多种便民化服务,异度支付为用户提供了多种便民化服务,用户可以直接通过异度支付进行游戏充值、买电影票、买机票、买理财产品等,为用户的日常生活提供了便利、节省了时间。

转型升级加快建设网络渠道

面对互联网时代下商业模式与金融模式变革的新挑战,银行纷纷加快网银服务的转型与升级,以应对不断变化的市场环境与客户需求。2014年上半年,中信银行围绕“金融网络化”和“网络金融化”两个方面发展网络银行业务,将网络银行业务作为全行战略发展的重要支撑和重点领域。

建设网络渠道是中信银行的基础战略,笔者了解到,该行个人网银新增大宗商品签约、银期保证金存管系统相关功能,优化理财、基金、转账、缴费等模块;个人手机银行新增登录密码键盘控件,保障客户账户信息安全;公司网银增加中央财政授权支付功能,方便预算单位使用本行公司网银进行财政支付。

“我认为将来中信银行的渠道建设,会形成以旗舰店、综合网点、零售专营网点、自助网点、网络银行为一体的网络结构,中信银行的转型之路,必将依赖电子渠道革命,目前1000多个网点的不利局面凸显网络银行更多扮演渠道的重要性,中信银行坚定互联网金融战略,非息收入会快速增长”,某券商分析人士表示。

具体来看,个人电子银行交易笔数替代率92.75%,比上年末提高1.13个百分点,同比增加2.11个百分点;个人网银交易笔数7380.10万笔,交易金额3.81万亿元,同比分别增长56.54%和58.09%;个人手机银行交易笔数131.71万笔,交易金额333.13亿元,同比分别增长2.47倍和5.84倍;公司电子银行交易笔数2176.40万笔,交易金额17.57万亿元,同比分别增长97.01%和45.93%。

“除了传统的电子银行业务之外,中信银行网络银行还将突破远程开户和网络授信核查等关键技术难关,重点突破电子商务、移动支付和网络贷款等产品领域,打造全流程网络银行服务模式。”中信银行相关负责人告诉笔者。

该负责人同时表示,中信银行未来仍将重点探索与互联网企业、支付机构和网络运营商的合作,创新集群营销模式,实现客户资源共享,同时也会进一步加强渠道风险监控力度,优化风险预警监控系统规则,开展信息安全风险自查,为中信银行个人网银、移动银行、网上支付等渠道构建行之有效的风险防范机制。

中信银行相关负责人表示,当下互联网金融发展如火如荼,中信银行在网络金融领域,定会继续坚持理念创新、产品创新和IT创新,打造在互联网经济中的核心竞争力。


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